Банкиры обнаружили схему отмывания денег через суды

[SERGIO]

Банкиры обнаружили новую схему отмывания денег с помощью исполнительных листов и довели информацию о ней до Центробанка. Письмо с подробным описанием новой схемы мошенничества директору департамента финансового мониторинга и валютного контроля Юрию Полупанову направил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. ЦБ уже попросил банкиров предоставить свои предложения по ликвидации этой схемы, пока она не приобрела серьезные масштабы.

По словам банкиров, мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего — «в качестве оплаты консультационных услуг». После этого банки получают подлинные исполнительные листы, выданные как региональными судами общей юрисдикции, так и районными судами — на принудительное исполнение решений судов, по которым с указанных счетов происходят взыскания крупных сумм денежных средств в пользу физических лиц.

При этом руководство компаний, открывших счет, не оспаривает правомерность исполнительных листов, а также не выходит на связь с кредитными организациями. В результате через счета клиентов-юрлиц проходят сотни миллионов рублей. При этом формальных оснований для отказа в осуществлении операций по подлинным исполнительным листам у банков нет.

«Департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ рассмотрел письмо НСФР о сомнительных операциях с использованием исполнительных листов и, принимая во внимание практическую важность решения изложенной проблемы, просит представить предложения по ее решению», — говорится в ответе Полупанова НСФР.

Как пояснил «Известиям» Андрей Емелин, цель мошеннической схемы с исполнительными листами — отмывание денежных средств.

— В мошеннической цепочке участвуют несколько компаний, а также физические лица, находящиеся в сговоре, — поясняет Емелин. — Компания открывает счет, на него переводятся средства от иных юрлиц. Если просто снимать поступающие суммы со счетов — это вызовет подозрения у кредитных организаций. Мошенники в этом случае рискуют засветиться. За счет исполнительных листов на взыскание сумм с открытых в банках счетов (выданных судами на законных основаниях) схема легализуется. Иски в суды подают граждане на компании, открывшие в банках счета. Ответчики признают иски. Таким образом, суды выносят решения в пользу истцов. Банки при этом не могут не исполнять судебные решения, когда к ним поступают подлинные исполнительные листы. Ликвидация этой мошеннической схемы необходима в свете борьбы с отмыванием денежных средств и незаконным финансированием терроризма. Схем, в которых задействованы исполнительные листы и которые ЦБ мог бы систематизировать в предупреждающих письмах для банков, до текущего момента не было. Использовались криминальные способы вывода денежных средств из банка — с помощью поддельных исполнительных листов.

Источник, близкий к ЦБ, пояснил, что регулятору известно о мошеннической схеме с использованием исполнительных листов, он точечно рассылал внутренние письма банкам в 2013–2014 годах, где просил обратить внимание на существование этой проблемы. ЦБ также напоминал банкам, что те вправе не проводить операции, вызывающие у них подозрения, ссылаясь на 115-ФЗ.

Замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный сообщил «Известиям», что ведомство разделяет позицию ЦБ.

— Новая мошенническая схема является еще одной интерпретацией стандартной схемы по обналичиванию денежных средств, — комментирует директор компании «Делойт СНГ» Рустам Мухаметшин. — Для борьбы с такими схемами нужны усиленная проверка клиентов при приеме на обслуживание, обучение сотрудников, которые проводят такие операции, а именно в данном случае сотрудников, которые получает данные исполнительные листы. Банкам необходимо информировать сотрудников и/или создать внутренние инструкции для сотрудников банка, которые могут столкнуться с проведением данной схемы. Полагаю, что инструкция может включать ряд критериев, при которых сотрудник должен информировать контрольные подразделения банка о подозрениях на данную схему. Например, в данном случае — недавно зарегистрированное юридическое лицо и поступление исполнительных листов в банк.

По оценкам партнера компании «Деловой фарватер» Сергея Варламова, убытки от новой схемы только в 2016 году могут составить 10 млрд рублей.

Партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнапольская считает, что главную роль в пресечении работы схемы должны играть не банки, а правоохранительные органы, которые необходимо оперативно подключать к расследованию сомнительных операций.

— Пока у банков, как и прежде, есть возможность отсрочить списание по «сомнительному» исполнительному листу на основании п. 6 ст. 70 закона «Об исполнительном производстве» на срок не более 7 дней, — напоминает Тарнапольская. — Но в случае подлинного исполнительного листа это проблемы не решает. За 7 дней к расследованию обстоятельств должны подключиться правоохранительные органы и обеспечить оперативное пресечение действия схемы при наличии безусловных оснований для оценки операций как мошеннических.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что схема с исполнительными листами в общих чертах повторяет «молдавскую схему», с помощью которой из России были нелегально выведены миллиарды долларов.

— Офшор-пустышка со счетом в Moldindconbank заключала с другим офшором-пустышкой фиктивный договор займа на сотни миллионов долларов. Гарантом сделки выступал гражданин Молдавии, чтобы разбирательства шли в местных судах. Также поручителями выступали российские фирмы-однодневки со счетами в российских банках, которые также участвовали в схеме. Когда офшор-должник допускал просрочку по фиктивному займу, кредитор обращался с иском в молдавский суд по месту прописки гаранта сделки. Судья выносил решение, по которому деньги с российских счетов однодневок переводились за рубеж. Банк не пропустил бы формально незаконную транзакцию. Надо было придать этой транзакции легальную форму. А что может быть более легальным, чем решение суда? По исполнительному листу однодневка должна сотни миллионов долларов. Таким образом, российский банк имел вполне законные основания пропустить деньги за рубеж. В «молдавской схеме» участвовало около 60 российских банков. Миллиарды переводились на счета приставов в Moldindconbank. Там рубли конвертировали в валюту и отправляли в латвийский Trasta Komercbanka на счета зарубежных компаний, которые якобы выдали кредит, — пояснил Осадчий суть «молдавской схемы».

Как ранее писали «Известия», в текущий кризис в разы выросло и число фальсифицированных исполнительных листов, направляемых мошенниками в банки. В апреле 2015 года ЦБ настоятельно рекомендовал банкам перед взысканием средств со счетов клиентов по исполнительным листам убедиться в подлинности этих листов.

С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны в течение одного рабочего дня блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа для обращения взыскания на деньги должников. Медлительные банки могут быть оштрафованы на сумму до 1 млн рублей. Если у банка есть сомнения в подлинности листа или достоверности его содержания, у него есть семь дней на проверку — такую поблажку ЦБ дал банкам в прошлом году, так как стало больше поступать повторных листов и листов с ошибочными сведениями, а банки несут ответственность за необоснованные списания по ст. 856 Гражданского кодекса. Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов.

http://izvestia.ru/news/602204

[Юджин]

Реально иногда с говнофирмы иначе никак не вытянуть бабло как с помощью суда и листа. Любопытно что дальше будет. Если цб будет разрешать банкам тянуть с исполнением - это уже за гранью добра и зла. И как они собираются проверять подлинность листа? Особенно если кредитор сам привозит его в банк, а не через приставов. У меня , например, пристав в Питере не чешется совсем в банк ничего отправлять, сами возим. Чедеса епт.

[dfxf]

Но ведь на счёт юрлица поступают деньги не банка, а другого юрлица. Банки ничего не теряют. А на счёт терроризма вообще фигня. Там наличку через банки не передают.

[barmoglot]

Если цб будет разрешать банкам тянуть с исполнением - это уже за гранью добра и зла. И как они собираются проверять подлинность листа?

палка о двух концах. А вообще гениальная схема.

[Юджин]

barmoglot, схема дорогая. Бред. Посчитай сроки, госпошлины и представь на сколько ты морозишь бабло. Это если тольо совсем грязь кто то так выводит.

[Кот ученый]

Но ведь на счёт юрлица поступают деньги не банка, а другого юрлица. Банки ничего не теряют. А на счёт терроризма вообще фигня. Там наличку через банки не передают.

Суть операции в том, чтобы безнал превратить в нал. А куда он пойдет - это уже решит физлицо, его получившее. Если ты не понял...

[dfxf]

Кот ученый, Я понял, но разве не проще это провести например как торговую операцию, хотя бы как продажу воздуха? Скорее всего в связи со схлопыванием денежной массы по тихому закрывают банки и уж терроризм здесь точно не при чём. Кстати было бы интересно узнать через какие банки проводились такие операции и что-то мне подсказывает - это был не сбер....

[Azazelius]

Если цб будет разрешать банкам тянуть с исполнением - это уже за гранью добра и зла. И как они собираются проверять подлинность листа?

палка о двух концах. А вообще гениальная схема.

красиво...

[Zmiy zeleny]

Схема дорогая и рискованная. Имеет экономический смысл только при суммах как минимум с 7 нулями. А при таких суммах вполне реально взять физика и его представителя, причем по подозрению в 159 УК.
В Молдавии, как я понимаю, схема работала под прикрытием Правительства.
Похоже, скорее банки хотят

цб будет разрешать банкам тянуть с исполнением

и сами создают видимость схемы.

[Юджин]

Zmiy zeleny, Тянуть для чего? Тупо держать бабло на счетах? Так эта "фишка" сейчас рабочая схема в сбере - лочат счета "подозрительным" говнофирмам по их мнению, ждут визита дира, вручают запрос на предоставление по 115фз и ждут доков, доки конечно же не устраивают , запрашивают еще и так до бесконечности. В итоге бабло на счетах. Вопрос напрашивается сам собой неужели такая большая дыра чтобы еще и исполнения решений судов тормозить? У меня два контрагента так не могут передо мной добровольно исполнить обязательства, пришлось идти в суд.

[Azazelius]

Юджин, Сбер - ваще конченая структура...

[SERGIO]

Azazelius, такими темпами как грохают банки, сбер с втб и останутся)

[barmoglot]

barmoglot, схема дорогая. Бред. Посчитай сроки, госпошлины и представь на сколько ты морозишь бабло. Это если тольо совсем грязь кто то так выводит.

счиал - 3 месяца, если ничего не ускорять. Но, ты забываешь одно но - деньги на фирму могут попадать как раз к моменту прихода исполнительного листа! Ничего не надо морозить.

[barmoglot]

Zmiy zeleny, Тянуть для чего? Тупо держать бабло на счетах? Так эта "фишка" сейчас рабочая схема в сбере - лочат счета "подозрительным" говнофирмам по их мнению, ждут визита дира, вручают запрос на предоставление по 115фз и ждут доков, доки конечно же не устраивают , запрашивают еще и так до бесконечности. В итоге бабло на счетах. Вопрос напрашивается сам собой неужели такая большая дыра чтобы еще и исполнения решений судов тормозить? У меня два контрагента так не могут передо мной добровольно исполнить обязательства, пришлось идти в суд.

ты ничего не поняла

[barmoglot]

Azazelius, такими темпами как грохают банки, сбер с втб и останутся)

и еще один новый госбанк появится, ты забыл.

[Romikk]

про замораживание денег, пока идут судебные тяжбы, это не серьезно, судебные тяжбы идут с этим юр.лицом постоянно, т.е. лист исполнительный то один то второй физик приносит в банк.
интересно что выдумают наши чиновники что бы остановить это. ну задержат исполнение на пару дней. дальше то что?
исп. лист выдан на основании вступившего в зак силу решения суда, в решении если по уму будет указано о компенсациях за неисполнении договоров, пени между фирмой и физиком, потому что иначе нужно будет что то внести что бы что то получить

[Shador]

, в решении если по уму будет указано о компенсациях за неисполнении договоров, пени между фирмой и физиком, потому что иначе нужно будет что то внести что бы что то получить

совершенно не обязательно